Después de 46 días sin trabajo puedes retirar una parte de tu AFORE. Aquí te explicamos exactamente cómo se calcula ese monto, paso a paso.
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Dos modalidades: ¿cuál aplica en tu caso?
Cuando pierdes tu trabajo y llevas al menos 46 días sin cotizar al IMSS, puedes solicitar el retiro por desempleo. Pero antes de calcular cuánto te corresponde, es importante saber que existen dos modalidades y el monto cambia bastante entre una y otra.
Modalidad A es la más sencilla. Te permite retirar el equivalente a 30 días de tu Salario Base de Cotización (SBC) más el 11% del saldo total de tu subcuenta de Retiro, Cesantía y Vejez (RCV). Sin embargo, hay un límite: el monto máximo que puedes retirar bajo esta modalidad es de 10 veces la UMA mensual, según aplican IMSS y CONSAR. Con la UMA 2026 en $3,566.22 pesos mensuales, ese tope se ubica en $35,662.20 MXN. Si tu SBC es alto, ese techo importa mucho.
Modalidad B te da más dinero, pero también implica más condiciones. El cálculo aquí es la cantidad menor entre 90 días de tu SBC de las últimas 250 semanas cotizadas y el 11.5% del saldo de tu subcuenta RCV. Esto significa que no puedes simplificar el resultado a un solo porcentaje; depende de tu historial completo de cotización.
Para saber cuál modalidad te conviene, primero necesitas conocer tu SBC actual y el saldo acumulado en tu AFORE. Puedes consultar ambos datos en la app AforeMóvil o en el portal e-SAR, sin necesidad de ir a ninguna sucursal. También puedes llamar al SARTEL si prefieres hablar con alguien.
¿Tienes dudas sobre cuál modalidad te aplica? Verifica primero cuántas semanas cotizadas acumulas. Ese número define muchas cosas en este cálculo, incluyendo si puedes elegir Modalidad B.
Cómo calcular tu monto antes de ir a la AFORE
Calcular tu retiro por desempleo no es tan complicado si tienes los datos correctos a la mano. Te explicamos el proceso de forma clara.
Paso 1 — Consigue tu SBC. Tu Salario Base de Cotización aparece en tu recibo de nómina o en tu Número de Seguridad Social (NSS) registrado en el IMSS. También lo puedes verificar en tu AFORE.
Paso 2 — Revisa el saldo de tu subcuenta RCV. Entra a AforeMóvil o al portal e-SAR. El saldo RCV es diferente al saldo total de tu cuenta; asegúrate de usar el número correcto.
Paso 3 — Aplica la fórmula según tu modalidad.
Para Modalidad A: multiplica tu SBC por 30 días y súmale el 11% de tu saldo RCV. Si ese resultado supera los $35,662.20 MXN (el techo equivalente a 10 veces la UMA mensual 2026), el monto se limita al tope.
Para Modalidad B: calcula primero 90 días de tu SBC promedio de las últimas 250 semanas, y también el 11.5% de tu saldo RCV. El monto que recibirás es el menor de esos dos resultados.
Ejemplo práctico: Si tienes un SBC de $350 pesos diarios y un saldo RCV de $80,000 MXN, bajo Modalidad A obtendrías: (350 x 30) + (80,000 x 0.11) = $10,500 + $8,800 = $19,300 MXN. Bajo Modalidad B: (350 x 90) = $31,500 vs (80,000 x 0.115) = $9,200, por lo que el monto sería $9,200 MXN.
Como ves, el resultado depende mucho de tu situación particular. Ningún portal puede decirte el monto exacto sin verificar tus datos en los canales oficiales del SAR. Recuerda: este es tu dinero, no un apoyo del gobierno.
Descuento de semanas y cómo recuperarlas
Uno de los puntos que más preocupa a las familias es el efecto del retiro por desempleo sobre las semanas cotizadas. Y tiene sentido preocuparse, porque esas semanas determinan si en el futuro puedes acceder a una pensión.
Lo que debes saber es claro: el descuento de semanas es proporcional al monto que retiras. No hay una tabla fija que diga si retiras X pesos pierdes Y semanas. El cálculo lo realiza tu AFORE con base en el porcentaje de tu saldo que estás extrayendo. Por eso, retirar solo lo necesario puede ayudarte a conservar más semanas cotizadas.
La buena noticia es que existe el reintegro: si en el futuro consigues empleo formal y quieres recuperar esas semanas, puedes devolver el monto retirado con los rendimientos correspondientes y tu historial de cotización se restaura. Tu AFORE o CONSAR pueden orientarte sobre el proceso cuando llegue ese momento.
Para gestionar tu cuenta sin salir de casa, varias opciones digitales facilitan el proceso. Si recibes tu saldo en una cuenta de BBVA México o de Banorte, puedes verificar el depósito directamente desde su app. Algunos trabajadores también vinculan sus cuentas a Mercado Pago México para monitorear movimientos en tiempo real. Si tu AFORE deposita en una tarjeta de Banco Azteca, revisa el estado de cuenta desde su plataforma digital.
Una advertencia importante: la CONSAR ha alertado que existen personas que cobran por liberar tu AFORE o gestionar tu retiro. Ese servicio no existe. El trámite es completamente gratuito. Nadie tiene que pagarte ni tú debes pagar a nadie para hacer este retiro.
Plazos, depósito y qué hacer si hay un problema
Una vez que presentas tu solicitud de retiro por desempleo, el proceso sigue un orden específico. Conocerlo te ayuda a no desesperarte ni caer en manos de intermediarios.
Primero, tu AFORE verifica que cumples los requisitos: 46 días sin empleo, los años de antigüedad necesarios según la modalidad, y que tu expediente esté actualizado. Si la información biométrica en tu expediente no coincide con los registros actuales, es posible que debas acudir en persona a una sucursal de tu AFORE. No te prometas a ti mismo que todo será 100% en línea; depende de tu situación particular.
Una vez que la AFORE certifica tu trámite, los recursos quedan disponibles a más tardar 5 días hábiles después de esa certificación. Sin embargo, el trámite completo puede tomar hasta 15 días hábiles desde que lo solicitas hasta que recibes el dinero.
¿El depósito no llegó? Antes de preocuparte, revisa estos puntos: confirma que los datos de tu cuenta CLABE estén correctos en el expediente de tu AFORE, y verifica que tu celular con chip de Telcel, Movistar México o AT&T México tenga señal para recibir notificaciones SMS o correos de tu banco. Muchas veces el aviso llega por mensaje de texto y pasa desapercibido.
Si usas una billetera digital como Mercado Pago México o Spin by OXXO como cuenta receptora, confirma que la CLABE asociada esté correctamente registrada. Bancos como Banorte y BBVA México también envían notificaciones push cuando entra un depósito.
Si después de 15 días hábiles no hay movimiento, contacta a tu AFORE directamente o llama a SARTEL para aclarar el estatus. El servicio de Telcel tiene cobertura nacional para hacer esa llamada sin importar dónde estés. Recuerda que tienes derecho a información clara y gratuita.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
¿Cuánto tiempo tengo que esperar entre un retiro y el siguiente?
Entre un retiro por desempleo y el siguiente deben pasar al menos 5 años. Ese plazo lo establece el esquema del SAR administrado por CONSAR. No existe forma de acortarlo. Si volvieras a quedar sin empleo antes de ese tiempo, no podrías hacer un segundo retiro bajo esta modalidad. Por eso conviene calcular bien cuánto retirar la primera vez. Consulta tu situación exacta en AforeMóvil o con tu AFORE directamente.
¿Puedo recibir el dinero en mi cuenta de Mercado Pago México o Spin by OXXO?
Sí, es posible siempre que la cuenta tenga una CLABE interbancaria válida de 18 dígitos. Tanto Mercado Pago México como Spin by OXXO generan una CLABE que puedes registrar en tu AFORE como cuenta receptora. Verifica que los datos estén bien capturados antes de iniciar el trámite, porque un error en la CLABE puede retrasar el depósito. Confirma con tu AFORE que aceptan cuentas de plataformas digitales antes de proceder.
¿Necesito ir en persona a mi AFORE o puedo hacer todo en línea?
Depende de tu expediente. Si tu información biométrica está actualizada y no hay inconsistencias, puedes gestionar el trámite por AforeMóvil o e-SAR sin salir de casa. Sin embargo, si tu expediente tiene datos desactualizados o no coinciden tus huellas digitales, tu AFORE puede pedirte que acudas en persona. No se puede garantizar el proceso 100% digital en todos los casos. Verifica primero el estatus de tu expediente para evitar sorpresas.
Fuentes Oficiales 🏛️
Descargo de Responsabilidad: Este portal es informativo e independiente. No está afiliado ni representa a CONSAR, IMSS, SAR, ni a ninguna AFORE. La información aquí publicada es orientativa; los montos reales dependen del SBC y saldo individual de cada trabajador. Para realizar cualquier trámite oficial, acude a los canales del SAR: AforeMóvil, e-SAR, SARTEL o la sucursal de tu AFORE. El retiro por desempleo es gratuito; desconfía de quien cobre por gestionarlo.